Zmartloansin lainaoppaan avulla voit helposti vertailla yli 40 suomalaisen lainanantajan ja lainanvälittäjän yksityislainoja. Täältä saat tuhansien lainanottajien arvosanoja ja arvosteluja. Helpotamme sinua löytämään parhaan yksityislainan, jolla on matalin korko ja parhaat ehdot.
Lainasumma
1 000 - 60 000 €Korko alkaen
4.41 %*Takaisinmaksuaika
1 - 15 vuottaMaksuhäiriö ok
EiMaksu
1 - 3 päivääKorkoesimerkki: Laina 15 000 € 6 vuodeksi, vaihtuva 9 % korko (sisältää laskutuslisän 0 € ja irtisanomismaksu 0 €) antaa efektiivisen koron 9,38 %, lyhennys yhteensä 19 468 € hintaan 270 €/kk.
Lainasumma
500 - 70 000 €Korko alkaen
4.5 %*Takaisinmaksuaika
1 - 15 vuottaMaksuhäiriö ok
EiMaksu
1 - 3 päivääKorkoesimerkki: Laina 15 000 € 6 vuodeksi, vaihtuva 9 % korko (sisältää laskutuslisän 0 € ja irtisanomismaksu 0 €) antaa efektiivisen koron 9,38 %, lyhennys yhteensä 19 468 € hintaan 270 €/kk.
* Tämä on alhaisin korko, jonka lainanantaja voi tarjota. Korko määräytyy erikseen hakemuksen yhteydessä.
Yksityislainat, pankkilainat tai Blanco-lainat, kuten niitä myös kutsutaan, ovat lainoja, jotka on otettu ilman vakuuksia. Tämä tarkoittaa sitä, että yksityislainoilla on usein korkeampi korko kuin esimerkiksi asuntoon tai osakehuoneistoon liittyvällä lainalla. Sekä pankit että yksityiset lainanantajat tarjoavat yksityislainoja ja ehdot voivat vaihdella eri lainapalveluiden välillä.
Toisin kuin pikalaina, joka on maksettava takaisin yhden tai kolmen kuukauden kuluessa, yksityislainan takaisinmaksuaika voi joskus olla jopa kaksikymmentä vuotta.
Yksityisen lainan määrä voi vaihdella, mutta se on yleensä 1 000 € jopa 60 000 € välillä. Yksityislaina on hyvä lainamuoto, jos esimerkiksi joudut ostamaan uusia huonekaluja, teet remonttia tai lähdet jännittävälle pitkälle matkalle.
Kun yksityislaina otetaan ilman vakuuksia, suuret summat voivat tuottaa todella korkeita korkoja. Jos esimerkiksi ostat kalliimman auton, on parempi ottaa autolaina. Sillä on matalampi korko, koska autolla itsellään on arvo, ja se toimii lainan vakuutena.
Kun olet löytänyt henkilökohtaisen lainan, jota haluat hakea, napsauta tiettyä lainanantajaa.
Yksityislainan hakeminen on usein helppoa. Hakemus tehdään suoraan internetissä. Täytä siellä haluttu lainasumma ja takaisinmaksuaika sekä henkilötiedot. Lopuksi allekirjoitat laina-asiakirjan, tavallisesti sähköisen pankkitunnuksesi avulla.
Sekä tavalliset pankit, yritykset että yksityiset lainanantajat tarjoavat yksityislainoja. Lainan todellinen korko määritetään usein yksilöllisesti, ja se perustuu luottokelpoisuuteen. Mutta sekä korko, maksut että takaisinmaksusäännöt voivat vaihdella eri lainapalveluiden välillä. Tavallisilla pankeilla on usein korkeammat vaatimukset yksityislainojen myöntämiselle, eivätkä ne hyväksy asiakkaita, joilla on maksuhäiriömerkintöjä, mitä monet muut lainanantajat voivat tehdä. Yleensä on myös nopeampaa saada yksityislaina muun lainanantajan kuin pankin kautta.
Yleensä on ollut turvallisempaa lainata tavallisilta pankeilta ja monesti sekä ehdot että efektiivinen korko ovat parempia. Nykyään on kuitenkin vähintään yhtä tavallista ottaa lainaa muilta lainanantajilta. Yksityislainan saaminen on sekä helpompaa että nopeampaa riippumattomalta tai yksityiseltä lainanantajalta. Jos haluat verrata eri luotonantolaitosten ehtoja ja korkoja, olet oikeassa paikassa, koska Zmartloans on yksi Suomen parhaista yksityislainojen vertailupalveluista.
Saattaa myös olla hyvä idea lähettää lainahakemus useammalle kuin yhdelle toimijalle ja verrata sitten huolellisesti ehtoja ja nimelliskorkoa ennen lopullisen päätöksen tekemistä. Siksi on hyvä idea hakea lainanvälittäjän kautta. Silloin hakemuksesi lähetetään useille lainanantajille vain yhdellä hakemuksella.
Yksityislainat eivät vaadi vakuuksia, ja niiden korko on matalampi kuin esimerkiksi pikalainoilla. Yksityislainan saaminen on melko nopeaa ja rahat ovat yleensä tililläsi 1–5 arkipäivän kuluessa. Yksityislainan efektiivinen korko, joka sisältää kaikki maksut, on yleensä 3,01 prosentista lähes 30 prosenttiin. Pikalainan efektiivinen korko voi usein nousta lähes 40 prosenttiin.
Useimmat yksityislainat voidaan käyttää yhdistelmälainaan. Ne ovat erinomaisia, jos haluat vähentää kalliiden luottojen korkokustannuksia, kuten esim. pikalainat. Jos sinulla on paljon pieniä lainoja ja luottoja, joilla on korkea korko, voit yhdistää lainasi yksityislainaksi, maksaa kaikki pienet lainat pois ja saada huomattavasti matalammat kuukausikustannukset.
Voit yhdistää lainasi ja maksaa kalliit velkasi helposti hakemalla yksityislainaa (matalammalla korolla) täällä Zmartloans. Maksa sitten pois kaikki velkasi. Jäljellä oleva velka on samankokoinen, mutta se on nyt liitetty yksityislainaan, mikä tarkoittaa, että maksat matalampaa korkoa ja saat halvemman kuukausikustannuksen samalla kun saat paremman yleiskuvan taloudestasi.
Useimmat ihmiset voivat ottaa yksityislainan, mutta on olemassa joitain vaatimuksia, jotka on aina täytettävä. Vaatimukset voivat vaihdella hiukan eri lainanantajien välillä. Tässä ovat aina voimassa olevat vaatimukset:
Vaikka täytät vaatimukset, se ei automaattisesti tarkoita, että voit lainata rahaa. Lainanantaja ottaa huomioon myös muita tekijöitä, kuten taloushistoriasi ennen kuin he voivat myöntää yksityislainan.
Maksuaika voi vaihdella hiukan eri yritysten välillä. Yksittäistapauksissa maksu suoritetaan heti. Yleisin odotusaika on kuitenkin yhdestä viiteen työpäivään ennen kuin rahat ovat tilillä. Se voi myös vaihdella sen mukaan, missä pankissa tilisi on. Täällä Zmartloansilla löydät helposti tietoja kunkin yksityislainan maksuajoista.
Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, yksityislainan löytäminen voi olla vaikeampaa. Jotkut lainanantajat kuitenkin hyväksyvät sinut maksuhäiriömerkinnöistä huolimatta.
Voit kuitenkin odottaa korkeampia korkokustannuksia lainallesi, jos sinulla on maksuhäiriömerkintöjä. Maksuhäiriömerkintä jää yleensä kolmeksi vuodeksi, joten on parasta odottaa lainahakemuksen kanssa, kunnes se on hävinnyt. Et saa halvimpia yksityislainoja maksuhäiriömerkinnällä, vaan silloin, kun sinulla on hyvä luottokelpoisuus.
